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這些年,外貿企業的信保情結

發布時間:2012-12-05 19:15:23 信息來源:國際商報 作者:周洲

這些年,外貿企業的信保情結

這些年,外貿企業的信保情結

這些年,外貿企業的信保情結

  “國八條”的及時出臺,讓外貿企業初嘗甜頭。按照國務院“擴大出口信用保險規模和覆蓋面”的要求,中國信保急企業所急,想企業所想,全力支持外貿企業在波詭云譎、風險變幻的國際市場上勇拓新市場。

  十年前,參加廣交會的外貿企業可以拿著訂單滿載而歸,個中利潤著實不菲。如今,企業能保證接到訂單、維持平穩運營就不錯了,尤其是多個勞動密集型產業利潤率只有2%~3%。

  一直以來,廣交會都是中國外貿“晴雨表”。

  在周邊地區特別是東南亞制造崛起給我國傳統勞動密集型產業帶來巨大競爭壓力、國際貿易摩擦不斷并呈升溫態勢、外需持續疲軟的大環境下,中國外貿企業突圍與轉型之路該如何走?

  說中國外貿深處寒冬,實不為過。

  歐債危機難見緩和、美國經濟復蘇緩慢對中國外貿的打擊從年內進出口數據的持續低迷可見一斑。在多數傳統出口旺季的月份,相關數據卻令人大跌眼鏡。進入三季度,外貿出口略有起色,如9月份的出口即創新高,其中除趕在黃金周之前交貨以及圣誕訂單的拉動作用外,不能忽視的是以出口信用保險為代表的政策性金融對穩定外貿增長的成效漸顯。據中國出口信用保險公司提供的數據,9月份,短期出口信用保險實現承保金額392.4億美元,同比增長81.3%,環比增長101.8%,創出歷史新高,其增幅更是遠高于同期外貿出口的增幅。

  海關統計數據顯示,在我國與主要貿易伙伴雙邊貿易中,今年前三季度,中歐雙邊貿易總值4109.9億美元,下降2.7%;中美雙邊貿易總值為3554.2億美元,增長9.1%;與東盟雙邊貿易總值為2888.7億美元,增長8.1%;中日雙邊貿易總值為2487.6億美元,下降1.8%;與俄羅斯和巴西雙邊貿易總值分別為661.7億和654.2億美元,分別增長14.2%和5%。

  美國市場已經走出了最不景氣的境地,但歐洲顯然還沒越過這個坎兒。在主要經濟體需求相對疲軟的情況下,外貿企業大力開拓發展中國家市場,有利于培育新的出口增長點,適應當前國際經貿調整的格局。

  新興市場的誘惑與風險

  在今春的中國外貿形勢報告會上,商務部副部長鐘山提出優化外貿“兩個布局”、推動外貿“三項建設”。

  其中,第一個布局為國際市場布局,即中國要在穩定傳統市場規模、著力提高出口質量和效益的同時,大力開拓新興市場,努力加大市場開拓的力度和拓寬雙邊經貿合作的途徑。

  為加大對新興市場尤其是發展中國家市場的開拓力度,商務部選取了約30個國家(地區)作為今年及未來若干年外貿多元化戰略重點突破市場,并力爭到2015年將中國與美日歐傳統市場之外的市場貿易額提高5個百分點。這些新興市場資源儲量豐富,人口規模較大,與中國雙邊貿易基數小,戰略地位重要,廣泛分布于亞洲、歐洲、非洲和美洲,包括印度、南非及部分阿拉伯國家等。

  中國信?!?011年的國家風險分析報告》顯示,2011年,有29個國家的貿易風險上升,全球風險水平處在國際金融危機爆發以來的較高水平,更有一些國外買家利用破產躲避債務。

  利潤高的地方,自然風險也高。如何把控風險、險中求利?

  生產LED節能燈的廈門螢火蟲集團有限公司的海外市場主要在發展中國家,包括菲律賓、南非、委內瑞拉和孟加拉國。目前,螢火蟲已是菲律賓國內LED節能燈第一品牌。

  該公司總裁賈強告訴國際商報記者,借助中國信保資信評估系統的全球網絡,螢火蟲可以把握客戶的資信情況。而這僅憑公司一己之力是無法做到的。

  “從2004年開始,我們在中國信保廈門分公司投保,是中國信保廈門分公司最早的5個合作伙伴之一。”那時,螢火蟲集團有限公司還叫東林電子有限公司。

  賈強介紹說,發達國家市場準入難度大,競爭激烈,業務增長速度上不去的話只能退出。相較之下,發展中國家市場信用體系不甚完善,結算方式也多有不規范的地方。

  在這種情況下,螢火蟲借助中國信保強大的海外市場買家數據庫,既能了解目標市場風險與客戶資信情況,也能在結算收匯方面獲得支持,將風險降至最低。

  今年正逢菲律賓經銷商要趕庫存,中國信保便將螢火蟲在菲重要客戶的授信額度上調至100萬美元,結算日期延長為90天,并由中國信保提供出口信用風險保障。“買不占資金,賣不沾風險”,賈強說,信保的有力支持保證了螢火蟲與菲方經銷商的順利合作,今年公司的外銷額有望增長一成。

  湖南湘豐茶葉有限公司則與中國信保牽手未久。該公司是湖南省內加工出口茶葉的龍頭企業,年出口額1500萬美元,主要出口市場是獨聯體國家及非洲地區,主打產品為綠茶、紅茶、黑茶。湘豐及圖標于2011年5月被國家工商總局授予“全國馳名商標”稱號。2011年8月,湘豐茶葉公司開始了與中國信保長沙營業管理部的合作,在應收賬款收匯方面的保障大大加強,至今未有一筆逾期未收匯情況發生,且貿易規模顯著擴大。

  湘豐公司董事總經理曾憲濤向國際商報記者介紹說,巴西某客戶是該公司的優質客戶,在2011年8月投保信用險后,成交方式為90天賒銷。中國信保首次授予該公司的信用額度為100萬美元。隨著客戶需求的增加,中國信保對其項下信用額度增加到90天300萬美元。

  2011年,湘豐公司共向巴西客戶出運貨物12筆,出口總金額為154萬美元。曾憲濤說,在中國信保的有力支持下,湘豐茶葉與該巴西客戶的貿易額增長很快,并已成為其核心供貨商。

  今年,俄羅斯及中亞國家是湘豐的重點拓展市場。新增的兩家烏茲別克斯坦客戶因收匯有了出口信用保險的保障,業務不斷取得新突破。湘豐于今年8月開始發貨,目前已投保180萬美元,10月和11月繼續發貨280萬美元。“預計今年第四季度新客戶成交額將達400萬美元。”曾憲濤說。

  “對于一些高風險國家和地區,以前我們不敢去開拓,但有了中國信保承保,我們有了安全保障,就可以考慮進入。”談及信用保險的支持,廈門金龍汽車集團股份有限公司董事長谷濤同樣有話要說。

  2010年年初,受國際金融危機影響,金龍集團旗下的廈門聯合汽車工業有限公司(大金龍)遭遇拉美某國外匯收入急劇減少,客戶信用證到期后無法按時支付貨款的風險。中國信保接到公司報損和索賠后,迅速勘察處理,賠付420多萬美元。

  此舉增強了廈門大金龍發展新興市場買家的信心。“像在南非、阿爾及利亞、南美等我們首次開發的市場,中國信保都能提供相應的風險保障。”谷濤說。

  谷濤介紹說,通過投保信用險切實提高了出口收匯安全性。廈門大金龍2006年與中國信保廈門分公司簽訂了統保協議和《全面合作戰略協議》,至今已累計向中國信保投保超6億美元。

  企業普遍表示,中國信保擁有龐大的資信數據庫,內有中國出口商的大量買方數據信息。在中國信保投保之后,根據其提供的資信報告,外貿企業可以對客戶資質進行識別,把握風險。在客戶有違約情況出現時,中國信保視其情況,會將其列入黑名單或灰名單,并通過信息通報機制通知國內其他供貨商,從而對海外買家形成一種強大制約。

  外貿企業稱,“名單”是中國信保制約全球不良客戶的殺手锏,在保護中國出口商的合法利益方面十分給力。

  貿易融資有了新途徑

  資金壓力大、貸款難是困擾外貿企業多年的問題。如果客戶回款出現問題,資金周轉卡了殼,無法投入再生產,風險就會進一步放大。

  在中國信保承保后,廈門大金龍的結算方式變得更加靈活,在融資方面也有了更多的選擇。據谷濤介紹,信保項下的一些貿易融資方式可以將一些遠期收匯快速變現,大大減輕了現金流壓力,也能防止匯率波動帶來的風險。

  在中國信保的支持下,湖南湘豐茶葉獲得了銀行貿易融資。據曾憲濤介紹,公司自在中國信保投保以來,通過出口信用保險保單項下的融資功能累計獲得銀行貸款564萬美元,在很大程度上解決了出口資金緊張難題。

  湖南泰時進出口有限公司能夠起死回生,正是多虧了中國信保助力獲得的銀行貸款。

  2008年,泰時資金鏈瀕臨斷裂,但市場和客戶還有望繼續保持。憑借中國信保的保險合同,泰時先后從銀行獲得了500萬美元的授信貸款。解決資金難題后,泰時從2008年不到1000萬美元的出口額,擴張到今年的穩達2500萬美元。

  工廠位于江西九江共青市的賽龍通信技術有限公司,多年來為大客戶摩托羅拉和PCD提供手機設計以及加工制造代工服務。今年,他們繞開代理商,開始向北美四大運營商和拉美兩大運營商直接供貨。

  盡管海外生意做得有聲有色,但賽龍也面臨著不小的融資壓力。其財務總監胡艷對國際商報記者說,新項目投入需要上億資金,僅用料一項就需耗費二三百萬美元。在中國信保投保之后,利用信保項下的貿易融資,賽龍大大提高了資金周轉效率。

  賽龍在中國信保投保之后,中國信保與合作支持的中國銀行簽訂了企業應收賬款賠款轉讓協議。賽龍貨物出運之后,通過申報信保項下融資申請,中國信保出具承保情況通知書。企業拿著中國信保出具的合同文件以及報關單,可以快捷地從銀行獲得融資。

  以摩托羅拉為例,一般回款賬期為75天,加上賽龍需要提前一個月備料,出貨之后摩托羅拉再用七八十天提貨回款。如此算來,貨發出去之后,賽龍至少要5個月才能收回貨款。在中國信保投保之后,賽龍不必苦等客戶提貨之后再得貨款,一個月之內就能融到資金。賽龍充分利用信保金融工具,出口逐年翻番,從不足千萬增加到現在的2億多美元,已成為江西手機通信行業的“排頭兵”,引起了同行的關注和效仿,帶動越來越多的手機通信企業來贛投資,出口信用保險對江西通信產業招商引資工作起到了重要推動作用。

  廈華電子是中國第一撥“走出去”的企業之一。“我們是中國信保帶著"走出去"的。”廈華電子股份有限公司副總經理李永如是告訴國際商報記者。

  廈華在中東和南非設立分公司時,不再是簡單的工廠“走出去”,而是帶著品牌和銷售網點“走出去”,在當地銷售自有品牌。彼時,廈華已有客戶和渠道,但缺少運轉資金。中國信保為廈華做收款風險擔保,并創新保險模式,助廈華回款便利化,并助廈華經由廈門交通銀行、中行融資。就這樣,廈華的海外市場有效運作了起來。

  小微企業快速成長之路

  來自中國信保的數據顯示,截至10月末,今年我國出口信用保險承保金額達到2339.3億美元,同比增長33.6%,累計服務支持小微企業同比增長163.4%。

  今年以來,小微企業成為出口信用保險重點保障對象。每單貨只要交納一定的保費,遇到買方拖欠貨款等風險時就可以及時獲得賠償,緩解資金壓力。

  廈門旭海工藝品有限公司就是這樣一家出口額不高的小微企業。旭海在廈門和泉州都有生產工廠。他們的產品過半出口歐美市場,且主要靠圣誕訂單。

  小微外貿客戶都比較單一,市場遠達不到多元化和分散化。生產型企業也不像純外貿公司,資金在緊張時可以上下游相互拖欠一下緩沖一段,每天一開門就意味著花錢。由此,每筆訂單貨款的及時回籠對其來說極其重要。

  2010年3月,旭海在中國信保投保。當年9月,旭海與美國加利福尼亞州的一家客商發生糾紛。這是一筆貨值達20多萬美元的圣誕訂單。

  美國各州立法和標準不一樣,加州的行業標準最嚴格。2010年七八月間,加州出臺了新的工藝品標準,對樹脂蠟臺的油漆表面處理作了新規定。不巧的是,在新規出臺前,旭海已經完成了這筆訂單,并已出貨。

  當貨柜經過一個多月的海運到達加州時,經由第三方檢驗的兩批貨號不合格,剩下的貨客戶也不敢上架。于是,美國客商拒付貨款,并對貨柜置之不理。

  旭海認為,如果前往美國將貨柜拉回來,工藝品過季就貶值了,十分不劃算。美國客人拒付貨款,給旭海造成了14萬美元的實際損失。在雙方貨物責任認定爭執不下的情況下,已臨近2011年春節,而泉州工廠亦數次來廈門討債催款。

  危急時刻,中國信保在核定之后,向旭海支付了8萬美元理賠金,解其燃眉之急,使其生產得以正常運轉。

  經此歷練,旭海對其合同規范以及海外市場政策規定變更的關注愈加謹慎細致。

  合同規范和市場風險對從事農產品的外貿企業來說,是細碎事,也是值得引起注意的大事。

  從一個家庭作坊式的果農成長為出口額達2000萬美元的農產品出口企業的管理者,江西南豐蜜橘微紅果業有限公司董事長王鴻斌的經歷確實讓人敬佩。

  1996年之前,南豐蜜橘銷售地最南沒有超出贛州。那年,蜜橘遭遇賣難。王鴻斌急于打開南方水果市場,他挑了一批上好的果子,坐著農用車,到深圳一個批發市場,找了一個小商販,把蜜橘放在店門口,裝上一竹筐,讓其幫著銷售。香港一位水果經銷商經過,相中了南豐蜜橘,便開始不斷進貨。那時,買賣不需要合同,蜜橘也沒有品牌,只需打一個電話口頭約定,貨就送過去了。

  經由香港,南豐蜜橘轉口到新加坡、馬來西亞、菲律賓、泰國?,F在,整個東南亞市場都很認可南豐蜜橘,加拿大、歐盟與和俄羅斯等也有進口。2004年,王鴻斌成立了微紅果業有限公司。

  生意越做越大,但每年都有壞賬發生,有時甚至令王鴻斌損失幾百萬元。比如,菲律賓一家進口南豐蜜橘多年的客商突然改弦更張,去做陶瓷生意了。公司注銷了,人也找不到,這樣的損失只能由王鴻斌自己承擔。

  一些出口市場突發的外交戰爭風險,也讓王鴻斌擔心,吃一塹長一智,他開始關注政策性避險金融工具出口信用保險。今年9月,微紅開始與中國信保合作,投保了“小微企業信保易”,該產品保障全面,手續簡便,零門檻、零限制。有了這個工具,就等于為全年出口買了保障。

  中國信保的客戶經理告訴記者,小微企業一般不是很注重合同規范化,許多細節和風險意識不強。但隨著生意越做越大,其面對的風險也在加劇。為了幫助小微企業盡快走上規范經營之路,中國信保每月為企業普及國際貿易基本知識、進口市場的習慣、標準,介紹出口風險規避手段,幫助其規范和細化合同。不少參與投保的小微企業均受益于此。

(責任編輯:zhoulinjie)

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